一些農(nóng)民工不小心變成“職業(yè)背債人”，該咋避免？

法官表示，應(yīng)多渠道提高其法律素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，同時(shí)加大對(duì)背后黑灰產(chǎn)業(yè)鏈的打擊力度

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記者采訪發(fā)現(xiàn)，一些農(nóng)民工誤入歧途成為“職業(yè)背債人”，殊不知其背后暗藏完整黑灰產(chǎn)業(yè)鏈。法官分析，“職業(yè)背債人”法律風(fēng)險(xiǎn)高且社會(huì)危害大，不僅要承擔(dān)還債責(zé)任，還可能面臨刑責(zé)。

“不到半年時(shí)間，我拿到了報(bào)酬卻成了‘老賴(lài)’，每天只能躲在家里。”近日，曾在廣東省東莞市某電子廠工作的阿勝告訴記者，他通過(guò)朋友介紹和中介包裝，成了一名“職業(yè)背債人”。在獲得高額分成后，他并未迎來(lái)自己想要的生活，反而持續(xù)被催債，最終他選擇辭掉工作躲回老家。

當(dāng)前，“職業(yè)背債人”呈現(xiàn)出產(chǎn)業(yè)化發(fā)展趨勢(shì)，致使個(gè)人征信受損、金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)增加，嚴(yán)重影響社會(huì)信用體系運(yùn)行。中國(guó)執(zhí)行信息公開(kāi)網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，截至今年10月17日，公布的失信被執(zhí)行人超844.9萬(wàn)人，這里面就有不少“職業(yè)背債人”的身影。

因擔(dān)任“職業(yè)背債人”而最終被列入失信被執(zhí)行人的群體中，一些人是農(nóng)民工。他們經(jīng)由他人介紹或輕信網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)信息，誤入“背債”歧途，成了“老賴(lài)”。

“賣(mài)掉”個(gè)人信用，背負(fù)巨額貸款

“我今年35歲了，一事無(wú)成，現(xiàn)在還背上了欠款。”阿勝原本是一家電子廠的流水線工人，但他覺(jué)得自己的工作收入有限，聽(tīng)說(shuō)有工友通過(guò)“背債”賺錢(qián)，猶豫一段時(shí)間后，他也選擇做“職業(yè)背債人”。

所謂“職業(yè)背債人”，一般指以實(shí)現(xiàn)快速獲取高額利益為目的、專(zhuān)門(mén)為他人承擔(dān)債務(wù)的人員。北京市平谷區(qū)人民法院東高村人民法庭法官雷明華介紹，這類(lèi)群體通常具有較為清白的信用記錄，并通過(guò)夸大甚至虛構(gòu)自身資產(chǎn)、職業(yè)等情況從金融機(jī)構(gòu)中獲取高額貸款，在分得一部分“好處費(fèi)”之后，再將剩余金額轉(zhuǎn)交他人。

按照中介的要求，今年初，阿勝在指定地點(diǎn)居住，通過(guò)中介偽造銀行賬戶(hù)流水，冒充“優(yōu)質(zhì)用戶(hù)”以買(mǎi)房、二次抵押等名義向多家銀行貸款共372萬(wàn)元。阿勝拿到了一筆分成，但卻背上了高額貸款。

“這就是一錘子買(mǎi)賣(mài)，賣(mài)掉自己的信用，沒(méi)有任何大的風(fēng)險(xiǎn)。”對(duì)于成為“職業(yè)背債人”可能帶來(lái)的影響，中介忽悠阿勝：“頂多是成為‘老賴(lài)’，被限制高消費(fèi)，不能坐飛機(jī)、高鐵。”

事實(shí)上，“職業(yè)背債人”面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)不止于此。雷明華表示，成為“職業(yè)背債人”，不但需要承擔(dān)歸還欠款的民事責(zé)任，嚴(yán)重的將可能面臨詐騙罪，拒不執(zhí)行判決、裁定罪等刑事責(zé)任。本人及家人在升學(xué)、擇業(yè)、貸款、社會(huì)評(píng)價(jià)等方面也都會(huì)受到嚴(yán)重影響。

背后暗藏完整黑灰產(chǎn)業(yè)鏈

像阿勝這樣的農(nóng)民工，是不法分子或中介機(jī)構(gòu)眼中理想的背債人選。

記者整理公開(kāi)案件發(fā)現(xiàn)，相關(guān)中介招收的“職業(yè)背債人”，一般傾向于選擇收入低、無(wú)社保、文化水平不高且無(wú)償債能力的群體，像阿勝這樣收入低又想用錢(qián)的農(nóng)民工成為他們的目標(biāo)。

“不法分子可能以各種噱頭吸引不懂得背債后果的農(nóng)民工等群體加入灰色產(chǎn)業(yè)鏈條中，以套貸、背債為名開(kāi)展詐騙活動(dòng)。”雷明華說(shuō)。“背債”的類(lèi)型主要包括房貸、車(chē)貸以及企業(yè)貸等，貸款數(shù)額從幾十萬(wàn)元至幾千萬(wàn)元不等。

記者以急需用錢(qián)、沒(méi)有貸款記錄的農(nóng)民工名義，聯(lián)系到一名“背債”中介，對(duì)方要求提供身份證號(hào)碼、信用分等個(gè)人信息。在該中介的朋友圈中，記者發(fā)現(xiàn)了大量招收“職業(yè)背債人”的廣告。

那么這些收入不高甚至沒(méi)有穩(wěn)定收入來(lái)源的農(nóng)民工，為何能貸出幾百萬(wàn)元甚至上千萬(wàn)元？究竟是哪個(gè)環(huán)節(jié)出了問(wèn)題？部分原因與一些金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管漏洞以及“內(nèi)鬼”有關(guān)。

去年12月，上海警方披露了一起涉案6000萬(wàn)元的房貸詐騙案。該案中，有銀行職員與貸款中介、房產(chǎn)中介等多方聯(lián)手，利用“背債人”買(mǎi)房騙貸套利。最終，34名嫌疑人被警方抓捕歸案。

嚴(yán)厲打擊職業(yè)背債行為

“‘職業(yè)背債人’現(xiàn)象頻發(fā)，可能會(huì)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)信用體系崩壞，致使大量貸款無(wú)法收回、淪為呆賬壞賬。最終這部分信用成本會(huì)轉(zhuǎn)嫁給真正需要貸款的人，使得真正需要錢(qián)的人更難貸款，形成惡性循環(huán)。”雷明華表示，“職業(yè)背債人”嚴(yán)重破壞社會(huì)信用體系運(yùn)行。

為了治理“職業(yè)背債人”亂象，近年來(lái)，各地各部門(mén)嚴(yán)厲打擊職業(yè)背債行為。今年2月，安徽省蚌埠市公安機(jī)關(guān)抓獲某專(zhuān)門(mén)尋找貧困、患病群體擔(dān)任“職業(yè)背債人”的貸款詐騙團(tuán)伙。8月，山東省德州樂(lè)陵市公安局偵破一起特大涉汽車(chē)貸款詐騙案，同時(shí)研判出涉及全國(guó)24個(gè)省份的“背債人”207人，涉案價(jià)值達(dá)1.2億余元。

日前，內(nèi)蒙古自治區(qū)赤峰市寧城縣人民法院審結(jié)的一起案件，案涉“職業(yè)背債人”的行為構(gòu)成貸款詐騙罪，最終被判處有期徒刑一年六個(gè)月，并處罰金3萬(wàn)元，同時(shí)追繳其全部違法所得，判令其退賠被害銀行的經(jīng)濟(jì)損失。

“現(xiàn)在整天擔(dān)驚受怕，非常后悔。”阿勝告訴記者，背上高額貸款后，他和家人的生活都受到了嚴(yán)重影響，“天天被催債，出行和消費(fèi)也受限”。

如何避免更多像阿勝這樣的人誤入歧途？“一方面，要提高農(nóng)民工等群體的法律素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，通過(guò)社區(qū)宣講、開(kāi)展法律講座等方式，加強(qiáng)民眾對(duì)‘職業(yè)背債人’需要承擔(dān)的法律風(fēng)險(xiǎn)、可能面臨的不利后果的了解，引導(dǎo)其免受高額利益誘惑的影響。”雷明華建議，另一方面，應(yīng)做好對(duì)新市民的金融服務(wù)，告知其在面臨生活困境、需要貸款時(shí)可以采用的合法貸款方式。

此外，有關(guān)部門(mén)還需加大對(duì)“職業(yè)背債人”背后黑灰產(chǎn)業(yè)鏈的打擊力度，從源頭上遏制此類(lèi)問(wèn)題的發(fā)生。(工人日?qǐng)?bào) 記者 陳丹丹)